Sollten Sie sich davor hüten, Apps zu investieren, die es einfach aussehen lassen?

Investment-Apps haben die Kosten für den Kauf und Verkauf von Aktien, Investmentfonds und ETFs drastisch gesenkt.

Während etablierte Namen wie Hargreaves Lansdown, AJ Bell und Interactive Investor immer noch bis zu 11,95 £ für den Kauf und Verkauf von Aktien verlangen können, lassen aufstrebende Konkurrenten wie Freetrade und eToro die Anleger einiges ohne Gebühren für den Aktienhandel tun.

Die Herausforderung ermutigte AJ Bell, Anfang dieses Jahres seine eigene Investment-App Dodl zu starten, während Interactive Investor die Kosten für den Aktienhandel gesenkt hat.

Einige denken jedoch, dass Investment-Apps die Grenzen zum Handel verwischen und es Anlegern zu leicht machen können, riskante Positionen einzugehen. Ist dies der Fall? Toby Walne wirft einen Blick auf die Debatte.

Investing-Apps haben es viel billiger und einfacher gemacht, Aktien, ETFs und Trusts zu kaufen und zu verkaufen

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Was ist die Warnung vor zu einfachem Investieren?

Investoren werden aufgefordert, sich von lustig aussehenden Investment-Trading-Apps auf Handys fernzuhalten, da sie leicht dazu führen können, dass Benutzer durch unüberlegte Investitionen Geld verlieren.

Die „Gamifizierung“ von Investment-Trading-Apps ist ein wachsender Trend, bei dem fröhliche Bilder – zum Beispiel unterhaltsame Cartoons von Menschen, die feiern oder vielleicht in einem Ferienort surfen – verwendet werden, um neue Kunden anzulocken.

Die Apps bieten oft „kostenlose“ Trades an, um neue Investoren anzulocken, von denen viele jung sind, noch nie investiert haben und von der Aussicht auf schnelle Gewinne angezogen werden.

Zu den Hauptakteuren gehören eToro, Revolut, Robinhood, Trading 212 und Webull.

Weit verbreitete Bedenken bezüglich dieser Apps wurden nun auf dem Radar der Regulierungsbehörde aufgegriffen.

Diese Woche wird die Financial Conduct Authority (FCA) verlangen, dass die Unternehmen hinter diesen Apps deutlichere Warnungen vor den Risiken der Nutzung solcher Handelsplattformen aussprechen.

Das in Kalifornien ansässige Unternehmen Robinhood hat vor ein paar Jahren mit dem Gamification-Trend begonnen – mit Investoren, die sehen, wie sich ihre Telefonbildschirme bei jedem Handel mit feierlichem Konfetti füllen. Nach weit verbreiteter Kritik ersetzte es das Konfetti durch schwebende Formen.

Neue Anleger nutzten den Robinhood-Service, um Engagements bei der Videospielfirma GameStock zu erwerben.

Der Aktienkurs stieg innerhalb weniger Tage von 20 $ auf 480 $. Robinhood war gezwungen, Kunden vom Handel mit GameStock abzuhalten, als es offensichtlich war, dass Investoren Wetten annahmen, die sie sich nicht leisten konnten, zu verlieren. Der Aktienkurs von GameStock fiel später und liegt jetzt bei 25 $.

Robinhood verwischte die Grenze zwischen Investieren und Glücksspiel. Es ermutigte unerfahrene Anleger, mit komplexen Finanzinstrumenten wie Optionen und Differenzkontrakten (CFDs) zu handeln, bei denen zwei Drittel der Anleger am Ende Geld verlieren.

Es ist nicht die einzige riskante Investition, die über diese Art von Apps verfügbar ist. Sie bieten auch die Möglichkeit, in risikoreiche Kryptowährungen zu investieren. Der Preis von Bitcoin, der beliebtesten Kryptowährung, stieg letztes Jahr auf 69.000 $, ist aber seitdem auf etwa 17.000 $ gefallen.

Robinhood hat weltweit mehr als 19 Millionen Nutzer und konnte im vergangenen Jahr sechs Millionen neue Kunden gewinnen.

Der größte App-Player für Spielerinvestitionen ist eToro mit mehr als 28 Millionen registrierten Benutzern – acht Millionen mehr in diesem Jahr.

Revolut, Trading 212 und Webull haben jeweils 15 Millionen, 1,5 Millionen und 11 Millionen Kunden.

Krisztian Gatonyi, Senior Analyst bei der Website BrokerChooser, sagt: „Viele dieser Apps fesseln Investoren, indem sie emotionale Anziehungskraft nutzen, um Investitionen spaßig erscheinen zu lassen. Sie neigen dazu, komplexe Produkte zu stark zu vereinfachen. Die meisten Menschen sollten sich niemals auf Optionen oder Kryptowährungen einlassen, da es sich um risikoreiche Investitionen handelt.“

Er fügt hinzu: „Diese Firmen verdienen Geld, indem sie Investoren zum Handel animieren. Leider dreht sich beim Investieren nicht alles um kurzfristiges Kaufen und Verkaufen. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Investor schnell reich wird, und es ist in der Regel besser, weniger Trades zu tätigen und eine langfristige Perspektive einzunehmen – das heißt, zu investieren, anstatt zu riskieren.’

Gatonyi glaubt, dass die Verwendung eines Mobiltelefons für den Aktienhandel von den meisten Menschen vermieden werden sollte. Er sagt: „Es macht süchtig, mit einem Telefon zu investieren. Es ermutigt Anleger, mehrmals täglich zu überprüfen, wie sich ihre Anlagen entwickeln – und öfter zu kaufen und zu verkaufen, als vielleicht gut für sie ist.’

Er fügt hinzu: „Das kann sich als finanziell ungesund erweisen und unnötigen Stress erzeugen. Investieren ist ein ernsthaftes Unterfangen, für das sich ein Investor Zeit nehmen sollte.’ Der Analyst ist auch besorgt darüber, dass Handels-Apps Anleger regelmäßig per SMS oder E-Mail mit Nachrichten anschreiben, die sie dazu ermutigen, mehr zu handeln, als sie sollten.

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Der Mann, der denkt, dass Anleger einen Test machen sollten

Charles Archer ist ein angesehener unabhängiger Anlageberater. Er glaubt, dass unerfahrene Händler nachweisen sollten, dass sie komplexe Finanzprodukte verstehen, bevor sie handeln dürfen – genauso wie ein Autofahrer eine Fahrprüfung bestehen muss, bevor er alleine auf die Straße darf.

Archer sagt: „Ein einfaches 20-minütiges Multiple-Choice-Quiz sollte erforderlich sein, bevor jemand mit diesen komplexen Finanzinvestitionen handeln darf. Vielleicht sollten sie zunächst auf Probe handeln.’

Was die Investment-Apps sagen

Der Vermögensverwalter AJ Bell hat Anfang dieses Jahres seine eigene einfach zu bedienende Investment-App Dodl auf den Markt gebracht. Obwohl es Cartoon-Bilder von freundlichen Monstern enthält, um Kunden anzulocken, hält es den Anlageprozess einfach, indem es nur den Aktienhandel anbietet. Sie erhebt eine Jahresgebühr von 0,15 Prozent und eine Handelsgebühr von 0,5 Prozent.

Russ Mould, Investment Director, sagt: „Wir versuchen, das Investieren weniger kompliziert und verständlicher zu machen. Dabei haben wir Dodl rund um Aktien und Investmentfonds aufgebaut.

“Die Einführung von Komplexität in Form von Optionen und Kryptowährungen würde die Wahrscheinlichkeit von Verwirrung und Anlegern, die ihre Risikobereitschaft übertreiben, erhöhen.”

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Die Dodl-App wird von der FCA reguliert, ebenso wie Trading 212, Revolut und eToro.

Obwohl Robinhood ein US-Unternehmen ist, wird sein britischer Zweig von der FCA abgedeckt. Die in den USA ansässige App Webull unterliegt nicht der britischen Regulierung, während die Kryptowährung nicht von der FCA reguliert wird.

Am Freitag, vor ihrer Ankündigung, sagte die FCA gegenüber The Mail on Sunday: „Wir haben Bedenken hinsichtlich der Art und Weise, wie Unternehmen Verbraucherinvestitionen durch Apps fördern könnten, und wir werden in Kürze einen Bericht über ihre Verwendung veröffentlichen.“

Am Freitag sagte Revolut: „Wir stellen unseren Kunden klare und detaillierte Informationen über unsere Handelsprodukte und die Risiken zur Verfügung, die mit dem Kauf und Verkauf von Aktien oder Krypto-Assets verbunden sind.“

Es fügte hinzu: “Wir haben Anfang dieses Jahres ein Lerntool zum Lernen und Verdienen in unserer App eingeführt.”

Robinhood dankte dem MoS „für die Kontaktaufnahme“. Es schickte Links zu Bildungsblogs, von denen es sagte, dass sie für alle Kunden verfügbar sind.

Trader eToro sagte: ‘Trading und Investitionen sollten von Natur aus als riskant angesehen werden, aber wir werden weiterhin alles tun, um sicherzustellen, dass Kunden die damit verbundenen Risiken verstehen.’ Es bestand darauf, dass „Gamification“ kein Merkmal seiner Plattform sei, aber „in einem Bildungskontext“ verwendet werden könne.

Sowohl Trading 212 als auch Webull antworteten nicht auf unsere Anfragen nach einem Kommentar.

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https://www.soundhealthandlastingwealth.com/business/should-you-beware-investing-apps-making-it-look-easy/ Sollten Sie sich davor hüten, Apps zu investieren, die es einfach aussehen lassen?

Brian Ashcraft

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